Avec votre salaire, voulez-vous savoir combien vous pouvez prêter, les mensualités à payer et sur quelle durée pour réaliser votre projet ? Chaque institution financière possède ces propres règlements en matière de prêt et peut exiger un salaire ou une capacité financière minimale. Avec votre salaire, vous pouvez trouver 1000 euros comme prêt financé dans une agence alors qu’une banque peut vous octroyer 1500 euros ou 2000 euros à emprunter avec un bon taux d’intérêt. Toutefois, il existe des règles de calcul qui permet la simulation du montant que vous pouvez emprunter et du taux qui va avec dans une banque ou une institution financière particulière. Pour plus de détails, poursuivez simplement votre lecture.

Les conditions pour faire un prêt

Pour faire un prêt dans une institution financière compte tenu de votre salaire ou de votre capacité financière, il existe des conditions que vous devez remplir. Que ce soit un emprunt immobilier ou une autre forme de prêt, vous devez avoir une situation financière solide, avoir aussi une assurance est un excellent atout. Vos revenus de salaire doivent être réguliers et stables pour pouvoir emprunter plus facilement avec un bon taux.

Si vous souhaitez emprunter à la banque, votre niveau d’endettement ainsi que votre capacité de remboursement sont généralement évalués, en tant qu’emprunteur, vous devez avoir un historique de crédit positif et une bonne gestion de vos finances pour impacter la structure de prêt. Par ailleurs, vous devez fournir des garanties financières qui montrent que vous êtes à même de rembourser vos prêts, pendant qu’une institution financière exige 10% du crédit total comme garantie, d’autres exigent encore plus.

Pour cela, il est recommandé de faire appel à un courtier pour qu’il étudie les offres avec vous, le courtier vous aidera à faire un meilleur choix, chaque prêt qui est financé génère un intérêt que le prêteur prend, l’intéêt total est souvent fonction du montant octroyé. Le courtier peut vous conseiller à choisir un prêt avec moins d’intérêt, car un prêt avec trop d’intérêt épuise et décourage un emprunteur.

Pour ne pas être victime de cela, le courtier saura vous accompagner, pour faire un emprunt, un apport personnel est aussi réclamé par la banque, cet apport personnel est habituellement utilisé pour couvrir une partie du prêt. Dans une institution financière, cet apport personnel peut être les 10% du montant total octroyé, lorsque vous ne serez plus en mesure de payer le reste du prêt, l’apport personnel est utilisé pour solder le crédit.

La capacité d’emprunt : quelques détails

La capacité d’emprunt est un élément à maîtriser par l’emprunteur avant de faire un prêt, elle permet de faire la simulation du montant que vous pouvez avoir comme prêt, elle est calculée pour un salarié ou une salariée en fonction des sommes nets que vous percevez chaque fin du mois. Il existe des facteurs qui influencent la capacité d’emprunt, les revenus fonciers et les revenus d’investissement sont des éléments qui jouent sur le montant total à emprunter. Les dépenses courantes influencent aussi sur la capacité d’emprunt, si vous êtes un locataire, les charges liées au logement sont prises en compte.

Par ailleurs, le plus important est le taux d’endettement, ce taux d’endettement est le montant total des revenus consacrés pour le remboursement d’un prêt. Certaines institutions financières fixent une limite de taux d’endettement autour de 30 à 40%, le taux d’endettement permet de s’assurer que vous disposez d’une marge financière élevée, il permet de savoir si vous êtes capable de faire face à d’autres dépenses

Le taux d’intérêt du prêt ainsi que le délai de remboursement influencent en outre la capacité d’emprunt, pour avoir une simulation précise, il est recommandé de faire appel à un professionnel financier, un courtier vous sera aussi d’une grande utilité, il ne vous prendra que quelques euros.

La règle des 33%

La règle des 33% est utilisée pour calculer la mensualité maximale que vous devez payer après un prêt, cette mensualité représente 33% de votre salaire net et intervient aussi dans la simulation de votre potentialité d’emprunt. Il suffit d’appliquer la mensualité sur 25 ans et de soustraire les intérêts pour obtenir la capacité d’emprunt. La règle est généralement observée dans les banques.

Selon les simulations, cette somme est équivalente au 1/3 des revenus nets, en tenant compte de l’assurance de l’emprunteur, la capacité d’emprunt correspond à 35% des revenus nets. Par ailleurs, la règle des 33% permet d’évaluer la capacité d’endettement d’un emprunteur, en suivant cette règle, la mensualité de remboursement ne devrait jamais excéder 33% des revenus mensuels nets si vous avez une assurance ou pas.

La règle des 33% peut aussi varier d’une institution financière à une autre, pour cela, renseignez-vous auprès de votre banque ou de votre prêteur. Le courtier est un agent capable de vous donner plus d’informations concernant cette règle, vous pouvez donc lui faire appel pour mener les démarches de votre prêt. Le courtier vous sera d’une grande aide pour faire les meilleurs choix et emprunter avec un bon taux d’intérêt quelle que soit votre capacité financière.